Résiliation en ligne : abonnement Cardif Assurances

Votre souhaitez résilier votre assurance Cardif ? Sachez que la résiliation d’assurances, encadrée par la loi, reste possible par courrier. Pour cela, Startdoc vous accompagne dans la démarche et vous facilite la vie grâce à nos lettres de résiliation personnalisées et prêtes à l’envoi !

Qu’est-ce que Cardif ?

Cardif (Compagnie d’assurance et d’investissement de France) est un assureur appartenant au groupe de la banque BNP Paribas. Son objectif actuel est d’assurer des prêts, après avoir proposé d’autres services, comme l’assurance vie, habitation ou prévoyance dont le retour est annoncé pour bientôt.

On parle d’« assurance emprunteur », et Cardif est en la matière le leader mondial, avec plus de 30 milliards d’euros de chiffre d’affaires annuel et un capital social supérieur à 700 millions d’euros. L’organisme est fort d’une présence dans 33 États en Amérique latine, en Asie et en Europe.

En plus d’assurer les emprunteurs contre les aléas habituels que sont les accidents, les décès, les maladies ou le chômage, les assureurs BNP Paribas Cardif peuvent inclure des services d’épargne annexes à son volet de protection, pour que chaque emprunteur puisse se créer un capital, voir venir sa retraite, veiller à sa santé ou nantir ses proches.

Les assurances Cardif sont connues pour avoir compté parmi les pionniers de l’assurance d’emprunteurs à risques côté santé, comme les asthmatiques ou les tétraplégiques, ou encore les personnes âgées.

Des substitutions de contrats à équivalence

Une assurance emprunteur vient garantir un prêt immobilier en particulier. La compagnie qui prête ne doit pas se retrouver en mauvaise posture : c’est ce qui explique que tout contrat d’assurance se substituant à un autre doive proposer des garanties équivalentes. La seule dérogation possible concerne la souscription de garanties de niveau supérieur. On note que l’assurance de l’habitation en elle-même est aussi obligatoire.

Les critères d’équivalence du niveau de garanties sont encadrés par le Comité consultatif du secteur financier. Depuis le 1er octobre 2015, l’utilisation des FSI (fiches standardisées d’information) et des FP (fiches personnalisées) synthétisant les garanties des assurances de crédit facilite la comparaison. Pour les contrats souscrits avant cette date, les garanties sont à comparer à partir du détail du texte de l’emprunt. Les garanties souscrites à titre optionnel ne sont alors pas contraignantes.

18 critères existent de façon fixe pour les garanties. Les plus connus sont la garantie décès, PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie), IPT (invalidité permanente totale), IPP (invalidité permanente partielle) ou ITT (incapacité totale de travail). L’équivalence peut concerner 8 autres critères, dont la garantie perte d’emploi. Note : au total, une banque ne peut imposer plus de 15 critères pour une assurance de prêt.

Cas de résiliation exceptionnels

En dehors des deux cadres juridiques proposés par les lois Hamon et Bourquin pour des prêts antérieurs à juin 2022, on note qu’il reste possible de demander une substitution à l’amiable auprès du service Cardif, sans préjuger de son avis ni de la réponse qui sera apportée. Il s’agit le plus souvent de cas de force majeure.

Il peut aussi s’avérer opportun de contacter Cardif afin de renégocier son assurance de prêt (rachat). Si vous disposez d’une offre concurrente plus intéressante, la BNP Paribas Cardif sera plus encline à faire des efforts pour vous garder parmi les clients de son service et vous y gagnerez de l’argent.

Les conditions de résiliation de l’assurance Cardif

Afin de faire votre demande de résiliation au mieux, il est nécessaire d’envoyer une lettre en recommandé avec accusé de réception. L’envoi d’un courrier est une méthode durable qui vous permettra de garder une trace de vos démarches et de garantir une bonne prise en charge de votre demande de résiliation par le service client de Cardif. Dans cette lettre, il est indispensable d’inclure votre numéro d’abonné afin que votre demande de résiliation soit effective au plus tôt.

Grâce à Startdoc, les démarches de résiliation n’ont jamais été aussi faciles. Nos experts rédigent des lettres personnalisées de résiliation prêtes à l’envoi pour vous. Après avoir complété la lettre avec vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, numéro d’abonné/de contrat…), vous n’avez plus à vous soucier de rien, nous nous occupons du reste ! Notre partenariat avec La Poste nous permet d’envoyer les lettres en recommandé avec accusé de réception en un rien de temps et nous assurant de votre tranquillité d’esprit ! Avec Startdoc, vous pouvez être sûr que votre demande de résiliation de votre assurance Cardif est gérée de manière efficace et professionnelle. 

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Quand pouvez-vous résilier votre contrat d’assurance Cardif ?

Le groupe de la BNP Paribas Cardif est transparent sur vos droits en matière d’assurance de prêt immobilier.

La fin de votre ancien contrat peut être actée à trois moments de la vie de l’emprunt, à condition de souscrire chez un nouvel assureur.

Depuis 2014, la loi Hamon donne le droit de résilier à n’importe quel moment dans les 12 mois qui suivent la signature de votre offre de prêt immobilier (cf. avis du 27 novembre 2018 du CCSF, « Comité consultatif du secteur financier »). Toute notification de résiliation du contrat souscrit doit être partie de chez vous, cachet de la poste faisant foi, au moins 15 jours avant la date anniversaire de votre police.

Une fois cette première année de contrat arrivée à échéance, la loi Bourquin de 2017 régit les possibilités de résiliation. Ici, vous avez l’obligation de respecter la date anniversaire de votre assurance pour changer de contrat. Votre courrier de résiliation doit être envoyé au moins 2 mois avant la date d’échéance du contrat à résilier.

Si vous avez signé votre offre de prêt après le 1er juin 2022, c’est la loi Lemoine qui s’applique. Elle simplifie tout à compter du 1er septembre 2022, puisqu’il y a possibilité de résilier sans frais ni pénalités à n’importe quel moment, aussi bien la première année qu’ensuite, sans attendre de date d’échéance ou respecter de délai de préavis. Les emprunts et assurances contractés avant le 1er juin 2022 ne sont pas concernés par le détail de ces nouvelles dispositions légales. La loi Lemoine fait la synthèse des lois Bourquin et Hamon, tout en allant plus loin.

Comment résilie-t-on un contrat Cardif d’assurances ?

Résilier son contrat d’assurance Cardif selon la loi Hamon (avant un an)

En vertu de la loi Hamon, il faut trouver un autre contrat d’assurance avant d’adresser à la compagnie BNP Paribas Cardif une note ou lettre de résiliation assurance. Sans cela, le contrat ne prendra pas fin, car un emprunt immobilier doit être couvert sans interruption. Dans la gestion de ce dossier, on parle moins de « demande de résiliation », que de « demande de substitution ».

Pour éviter toute mauvaise surprise, la demande de résiliation doit laisser trace de l’envoi d’une lettre, d’où l’intérêt de procéder par lettre recommandée avec accusé de réception.

Résilier le contrat d’assurance Cardif selon la loi Bourquin (après un an)

Le principe est le même, en respectant bien le délai imparti autour de la date anniversaire de l’assurance de prêt. Une autre assurance emprunteur doit être souscrite en amont, puis il suffit d’envoyer à Cardif un courrier recommandé avec avis de réception.

Votre envoi doit inclure la décision de votre nouvel organisme, le contrat d’assurance actuel et ses conditions générales, ainsi que la date de prise d’effet du nouveau contrat et de la nouvelle assurance (ici, donc, la date d’échéance annuelle du contrat résilié).

Résilier un contrat d’assurances Cardif avec la loi Lemoine (emprunts postérieurs au 1er juin 2022)

Plus de prise de tête avec un délai à respecter : tous les emprunts consentis après le 1er juin 2022 donnent droit à un changement d’assurance de prêt à n’importe quel moment. Il convient de souscrire auprès de son nouvel assureur proposant des garanties à un niveau équivalent, puis un envoi recommandé avec accusé de réception dans les formes indiquées ci-dessus fera valoir vos droits. Les assurés sortent gagnants de ces nouvelles modalités de résiliation en matière de droit de résiliation, outre la facilitation donnée au rachat de crédit.

Si vous ne recevez aucun avis, note ou réponse de la part de l’assureur, il est capital que vous recontactiez votre banque. Prenez-en bien note.

Résilier l’assurance Cardif avec Startdoc

Les procédures de résiliation d'abonnement peuvent souvent être chronophages et compliquées, nécessitant un investissement de temps et d'efforts pour s'assurer qu'elles sont effectuées correctement. Startdoc comprend ces défis et se consacre à vous aider dans ces démarches en simplifiant le processus pour vous.

Grâce à l'expertise de notre équipe, Startdoc prend en charge la rédaction de votre lettre de résiliation personnalisée, en veillant à ce qu'elle contienne toutes les informations nécessaires pour que votre demande soit traitée efficacement. Une fois la lettre prête, nous nous occupons de l'envoyer directement en recommandé avec accusé de réception via La Poste. Cette méthode garantit que votre courrier est remis en mains propres au destinataire, vous offrant ainsi une sécurité et une tranquillité d'esprit supplémentaires.

Et vous dans tout ça ? Vous n’avez presque rien à faire. Vous n'avez qu'à fournir vos informations personnelles, telles que votre nom, prénom, adresse e-mail, adresse postale, votre numéro d’abonné ou votre numéro de contrat et la date de résiliation souhaitée. Dès que ces détails sont entrés, Startdoc s'occupe du reste, rendant la résiliation de votre assurance Cardif aussi simple et rapide que possible.
Laissez-nous gérer les complexités et les formalités administratives. Avec Startdoc, résilier votre assurance Cardif n'a jamais été aussi facile et sans stress. Profitez de notre service dédié pour vous assurer que tout se déroule sans accroc et que votre résiliation est effectuée de manière professionnelle et ponctuelle.

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Adresse de résiliation 

Comme expliqué précédemment, votre demande de résiliation de l’assurance Cardif doit impérativement se faire via un courrier recommandé avec accusé de réception. Pour toute demande de résiliation, il est important d’utiliser des canaux de communication durables et fiables, comme le courrier en recommandé. En effet, en cas de litiges ou de désaccord quelconque, un courrier recommandé vous assure une trace écrite pour vous protéger.

Lorsque vous souhaitez résilier votre assurance Cardif il est crucial de suivre cette procédure. Cela garantit que votre intention de résilier est clairement communiquée et enregistrée par Cardif. Vous devez rédiger votre lettre de manière précise, en incluant toutes les informations pertinentes concernant votre contrat, et l'envoyer à l'adresse officielle dédiée aux résiliations. Voici l'adresse à laquelle vous devez envoyer votre lettre recommandée :

CARDIF Assurances
1 Boulevard Haussmann 
TSA 9300
75318 Paris Cedex 09

En suivant cette procédure, votre intention auprès du prestataire que vous souhaitez résilier est clairement définie et enregistrée. Votre lettre de résiliation doit être précise et contenir toutes les informations obligatoires (nom, prénom, adresse, numéro de contrat…), c’est pour cela que Startdoc vous fait gagner du temps grâce à nos lettres de résiliation personnalisées. 

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